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責任編輯:張聞宇
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商業銀行擁抱金融科技助推業務轉型
來源:人民網 時間:2017-12-15 10:48:15 作者:
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  創新是引領發展的第一動力,是建設現代化經濟體系的戰略支橕。近年來,在以創新發展為核心的國家雙創戰略指導下,以大數據、雲計算、人工智能、區塊鏈等為代表的新興技術蓬勃發展,中國金融科技也呈現爆炸式增長。這對全球商業特別是中國金融業的發展和變革產生了重要影響,並成為中國諸多產業格局中越發引人注目的關鍵力量之一。

  中國銀行業正面對較以往更為紛繁復雜的挑戰,而順應新一輪技術變革、以金融科技來驅動其業務昇級成為商業銀行重塑其核心競爭力的必由之路。一方面,利率市場化導致銀行業競爭加劇,對業務單一、以存貸利差收入為主要利潤來源的商業銀行影響重大,部分銀行在差異化經營上做出了很多有益的探索,但在業務結構和收入格局上,銀行業發展態勢整體來看仍同質化明顯;另一方面,互聯網催生了金融消費的不斷昇級轉型,在未來10至15年,中國乃至世界主要地區的金融服務需求,將整體步入基於移動互聯網和智能科技的時代,傳統金融業務模式轉型時間緊迫。綜上所述,通過利用金融科技產業理念,解決發展的痛點、成就客戶價值,正在成為銀行業發展轉型的關鍵思路。

  實踐表明,商業銀行已經通過多種方式來擁抱金融科技,重塑銀行構架和業務模式。一方面,商業銀行通過借鑒金融科技產業創新思路,自行研發創新金融技術,部分銀行已經成立了創新實驗室,並宣布加大對科技創新的投入力度;另一方面,商業銀行通過與金融科技公司合作,利用金融科技公司的創新成果來推動銀行業金融科技的研發與應用。今年以來,工、農、中、建四家大型商業銀行已相繼與『BATJ』建立戰略合作關系。

  從網上銀行、手機銀行,再到微信銀行,如今,多渠道線上服務已成為各家商業銀行的標配,與此同時,各家銀行智能機器人悉數亮相,指紋識別、人臉識別技術快速發展。值得注意的是,以金融科技來推動的銀行轉型和變革,已經不僅體現在銀行傳統渠道的線上化和產品的互金化,而且體現在銀行從前臺到後臺整體系統的數字化和智能化,不少商業銀行對金融科技的應用已滲透到包括資產端、資金端及過程中的風控、支付清算等全流程各個業務環節。

  以浦發銀行為例,其正充分發揮信息科技的先行作用,推進服務模式重構,提昇數字化經營管理能力。12月14日,浦發銀行副行長潘衛東在銀行業例行新聞發布會上表示,數字化戰略是浦發銀行總體六化戰略(數字化、集團化、專業化、輕型化、國際化、集約化)中的重要一環,是推進全行戰略突破的重點領域。浦發銀行數字化是全領域、全流程、廣聯結、多場景的數字化,是對產品、營銷、服務、風控等全業務流程的再造。通過數字化推動產品服務、經營管理模式的創新,帶來新的業務增長點。

  在網點建設方面,浦發銀行目前全面推進網點智能化建設,推動網點瘦身轉型,重構業務流程,充分運用智能化手段,探索智慧運營方向。浦發銀行實現實體網點遠程智能銀行(VTM)全布放,支持14大類75項業務,基本完成零售業務由櫃面辦理向自助渠道的遷移,實現網點服務流程的數字化再造。目前,浦發銀行網點零售業務自助分流率超80%。

  在零售業務領域,浦發銀行已啟動大數據、機器學習、自然語言處理等人工智能應用研究探索,業內率先推出智能投顧,為用戶一鍵資產診斷,並推薦理財、保險等跨種類的產品,至今已累計為164萬用戶提供服務,交易量近50億元。目前,浦發銀行正運用人工智能、量化交易等技術迭代昇級。同時,還在規劃『浦發大腦』建設,並將於近期發布業內智能APP。

  在風險控制環節,浦發銀行也堅持數字化驅動,提昇其智能風控能力。浦發銀行已建立包括企業信貸服務系統、額度管理系統、抵質押品管理系統、操作風險管理系統等,覆蓋信用、市場、操作、合規等風險領域,為定量化、精細化提昇全面風險管理能力提供系統支持。此外,浦發銀行推動實施『天眼』計劃,建設『天眼』系統,利用大數據、雲計算、移動互聯網、物聯網等先進技術手段開展集中式作業,依托強大的信息挖掘與整合能力,動態刻畫客戶、業務、押品等風險主體的立體風險視圖和風險收益視圖,全覆蓋、全方位、全周期,為風險管理和風險經營提供決策支持和服務支橕。與此同時,浦發銀行用大數據技術對碎片化數據進行收集處理,從多維度對用戶的異常交易行為進行科學診斷和處理,打造了全流程在線的互聯網交易監控系統,自主研發基於深度學習的電子渠道反欺詐模型,將反欺詐模型嵌入各類金融應用場景,實現對高風險交易的實時攔截,欺詐損失率控制在低於百萬分之一的領先水平。

  在自身數字化轉型發展的同時,浦發銀行也積極推動業務經營的場景化。據悉,浦發銀行已與中國移動、阿裡巴巴、騰訊等企業開展合作,用科技將金融融入合作方的服務系統中,打造『通信+金融』、『消費+金融』、『社交+金融』多樣化服務模式。在中國移動戰略合作伙伴互聯網平臺開設金融專區,今年累計為30萬用戶提供服務;與阿裡、騰訊等互聯網企業開展信用卡合作,為超過600萬新客戶提供服務。另外,為順應人工智能發展趨勢,浦發銀行還發起成立了開放性的智能金融創新聯盟,搭建智能金融創新平臺,發揮各方優勢,努力實現人工智能在金融領域的創新探索和深度應用。

  業內人士表示,金融科技是引領銀行業突破的一個核心發力點,金融機構應該主動擁抱和加入金融科技。金融科技對商業銀行的短期意義在於通過新技術來提昇業務效率,改善用戶體驗,進而鞏固和拓展客群。中長期則有利於探索和培育新的細分業務,進而推動銀行運行機制與流程的重構,並形成新的金融模式。

標簽: 編輯 唐娜
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