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責任編輯:張聞宇
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安徽著力構建小微金融四個體系
來源:人民日報 時間:2017-11-27 10:51:13 作者:
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  全國小微企業金融服務電視電話會議發言摘編

  加強小微企業金融服務,助力經濟轉型昇級

  人民銀行

  人民銀行牢牢把握金融為實體經濟服務的宗旨,調結構、拓渠道、增供給、創產品、通信息,綜合施策,加大對小微企業金融支持力度。

  一、發揮貨幣政策作用,引導信貸資源向小微企業傾斜。積極優化貨幣政策工具組合和期限結構,保持適度流動性,增強金融運行效率和服務小微企業能力。向符合一定條件的銀行業金融機構提供支小再貸款,對小微企業票據優先辦理再貼現,創設扶貧再貸款,引導擴大小微企業信貸投放,降低融資成本。拓展優化定向降准政策,對單戶授信500萬元以下的小微企業貸款、個體工商戶和小微企業主經營性貸款等普惠金融領域貸款達到一定標准的金融機構,實施定向降准。

  二、穩步加強基層金融組織體系建設,保障小微企業金融供給。深入推進利率市場化改革,支持金融機構圍繞收益覆蓋風險原則提高差異化定價能力,促進良性競爭增加金融供給。推動農村信用社以『花錢買機制』形式深化改革,保持縣域法人地位基本穩定。推動民營銀行常態化發展,探索商業銀行支小支微新模式。推動建立存款保險制度,促進銀行業公平有序競爭,提昇小微企業金融服務效率和水平。

  三、大力推動金融創新,提高小微企業金融服務水平。開展科技和金融結合試點、文化金融合作試驗區創建等工作,做好重點領域小微企業金融服務。推出『雙創』專項債務融資工具。強化小微企業金融債券募集資金管理,確保專項用於發放小微企業貸款,支持金融機構以小微企業或個人生產經營貸款為基礎資產發行證券化產品。啟動農村『兩權』抵押貸款試點,拓寬涉農企業抵押擔保物范圍;開展小微企業應收賬款融資專項行動,盤活小微企業應收賬款。出臺創業擔保貸款政策,符合條件的就業創業重點群體和帶動就業的小微企業,可享受貼息貸款支持。開展小微企業信貸政策導向效果評估,評估結果納入宏觀審慎評估等政策,增強金融機構外部激勵。

  四、優化信用信息,改善小微企業基礎融資環境。開展小微企業信用體系建設,加強與銀行對接。規范非銀行支付機構網絡支付業務,推動移動金融技術創新健康發展,提昇金融服務小微企業的效率。

  人民銀行將認真貫徹黨的十九大精神,抓好政策落實落地,繼續做好小微企業金融服務工作,指導人民銀行各分支機構加強和地方政府、金融機構溝通協作,優化基層小微企業融資環境,推動金融機構主動增強服務意識,建立穩定緊密、良性互動的銀企關系,切實加大對小微企業的金融支持,助力實體經濟轉型昇級。

  ?力發揮財稅政策扶持作用,推動小微企業金融服務取得更大實效

  財政部

  財政部持續加大資金支持力度,不斷創新政策工具,著力構建『廣覆蓋、多元化、分層次』的普惠金融財稅政策扶持體系,有力支持了小微企業融資。

  一、堅持『保基本、可持續』,有效提高金融服務可得性。綜合運用貼息、獎補手段,著力提昇小微企業金融服務水平。對自主創業的就業重點群體、吸納重點群體就業的小微企業,提供貸款擔保和貼息。對符合條件的縣域金融機構涉農貸款增量部分給予獎勵。開闢呆賬核銷『綠色通道』、優化績效考核機制等,激發金融機構服務小微企業的內生動力。

  二、堅持『減輕負擔、讓利於民』,不斷加大減稅降費力度。出臺多項針對小微企業融資的稅收優惠政策,通過直接減免企業所得稅、增值稅、印花稅以及允許金融機構中小企業貸款損失准備金、中小企業融資(信用)擔保機構擔保賠償准備稅前扣除等多種手段,有效降低金融機構、融資擔保機構涉農涉小業務經營成本。

  三、堅持『下沈重心、突出重點』,著力加強普惠金融機構體系建設。對符合條件的新型農村金融機構,以及西部基礎金融服務薄弱地區的機構和網點,按照年度貸款餘額給予一定比例補貼。重點支持新型農業經營主體融資。設立國家農業信貸擔保聯盟有限責任公司,引導各地建立健全農業信貸擔保體系。大力推動地方政府性融資擔保體系建設。

  四、堅持『多樣性、多渠道』,不斷創新政策支持方式。成立國家中小企業發展基金、國家新興產業創業投資引導基金,有效保障初創期、早中期創新型企業的資本供給。開展小微企業創業創新基地城市示范,因地制宜為小微企業提供創業創新空間。

  下一步,財政部將認真貫徹落實黨的十九大精神,堅持市場機制與政策扶持相結合,統籌平衡與因地制宜相結合,重點做好以下工作:一是加快設立國家融資擔保基金,推動融資擔保體系發揮更大作用。二是盡快落實增值稅減免『擴面提標』政策,進一步加大財稅支持力度。三是全面落實稅收優惠、金融機構績效評價加分、小微企業貸款呆賬核銷各項政策,鞏固並提昇政策支持效果。四是推動國家中小企業發展基金、國家新興產業創業投資引導基金加快運轉,發揮小微企業創業創新基地示范城市的引領作用,在重點環節、關鍵領域持續加力增效。

  全面提昇銀行業面向小微企業的服務水平

  銀監會

  銀監會不斷完善政策措施,突出正向激勵,凝聚外部合力,推動銀行業不斷提昇服務小微企業的水平。

  一、健全機構組織體系。指導大型銀行設立普惠金融事業部,鼓勵中小銀行增設基層社區支行、小微支行,批准籌建17家民營銀行,設立1567家村鎮銀行,充實服務小微企業的力量。批准10家銀行開展投貸聯動試點,更好服務科創小微企業融資需求。

  二、建設專業化服務機制。督促銀行業以『信貸工廠』模式和評分卡精簡改造貸款審批流程,以『大數法則』制定風險管理策略,為小微業務條線設置單獨績效考核指標,在內部管理核算、人力資源配置等方面給予傾斜。

  三、推廣技術和產品創新。鼓勵銀行運用大數據技術推廣信用貸款,實現全流程在線操作。研發『年審制』貸款和中長期融資產品,緩解續貸難。與電商、物流、支付平臺等合作,拓展供應鏈金融服務。引入知識產權、股權等新型抵質押方式,推行『助保貸』等模式,豐富增信分險手段。

  四、做細差異化政策。支持銀行發行專項金融債,募集資金專門用於小微企業貸款。穩步推進小微企業貸款資產證券化、信貸資產流轉和收益權轉讓業務,盤活信貸資源。對小微企業貸款適用優惠的風險資本權重和監管要求,明確不良容忍度。推廣無還本續貸,支持正常經營的小微企業融資周轉『無縫銜接』。指導制定小微企業授信盡職免責制度。

  五、強化監管督導考核。要求銀行單列小微企業信貸計劃,從貸款增速、戶數、獲貸比例等維度明確監管目標。禁止對小微企業貸款收取承諾費和資金管理費,嚴格限制收取財務顧問費和諮詢費。嚴肅查處違規收費等行為。

  銀監會和銀行業將深入學習貫徹黨的十九大精神,在新的起點上推動小微企業金融服務再上新臺階。銀監會系統要繼續推進制度建設,狠抓督導落實。銀行業要運用互聯網等技術手段降低業務門檻,延伸服務觸角。大型銀行要在年內全面完成普惠金融事業部建設,地方性法人銀行要繼續向基層聚焦,切實加強小微企業金融服務。

  健全多層次資本市場體系,大力拓展小微企業直接融資渠道

  證監會

  證監會著力優化資本形成機制,打造適應小微企業發展特點的直接融資鏈,為其提供多元化、差異化融資服務。

  一、擴大中小板、創業板包容性和覆蓋面。修訂創業板上市管理辦法,降低財務准入門檻。調整再融資政策,完善創業板再融資機制,推出適應中小企業的小額、快速融資機制。

  二、發展壯大新三板。全國中小企業股份轉讓系統(即新三板)主要定位於服務創新型、創業型、成長型中小微企業,目前掛牌企業中小微企業佔六成。允許掛牌企業的發行額度、時點、價格等由買賣雙方自主決定,企業掛牌預期明、用時短、成本低。

  三、規范發展區域性股權市場。統一區域性股權市場的業務及監管規則,為中小微企業非公開發行證券、股票轉讓和發行可轉債提供更好服務。中小微企業可在本省區域性股權市場掛牌、融資,符合條件的可到新三板掛牌融資。

  四、發展私募基金市場。大力發展私募股權基金,引導社會資金投向小微企業。明確創業投資基金作為上市公司股東的差異化監管安排;研究建立創業投資基金按投資時間長短與上市後股票減持節奏掛鉤機制。

  五、發揮債券和期貨市場作用。以市場化為導向改革交易所債券發行制度,允許非公開發行,將發行主體拓展到小微企業。出臺『創新創業公司債券』試點指導意見,支持設置轉股條款。有序推出商品期貨品種和期權品種,擴大『保險+期貨』試點,為中小微企業提供風險管理服務。

  六、運用資本市場機制服務『脫貧攻堅』。對國家級貧困地區的中小微企業IPO、新三板掛牌、公司債券發行、並購重組,開闢綠色通道。

  證監會將深入貫徹黨的十九大精神,進一步深化多層次資本市場改革,加強對小微企業、『三農』和貧困地區的普惠金融服務。各證券期貨交易所要加大服務力度,對小微企業實行傾斜性的政策安排。各證券基金期貨機構要適應創新型產業和中小微企業特點,積極開發適應性強的金融產品,增強專業服務能力。證券期貨行業要加強對小微企業的政策宣傳和培訓,推動各項優惠政策落地生根、見到實效。

  充分發揮保險功能作用,著力緩解小微企業融資難融資貴

  保監會

  保監會立足行業實際,從融資增信、資金支持、風險保障三個方面入手,著力為小微企業發展創造良好的金融環境。

  一、針對小微企業融資資質不足的問題,發揮保險增信優勢,提高小微企業間接融資能力。制定相關監管辦法,鼓勵保險公司充分發揮保險對貸款的增信作用,探索以信用保證保險為載體、『政府+銀行+保險』多方參與的合作經營模式,對優質小微企業購買信用保險進行保單融資給予支持,並引導保險公司將承保對象從大中型融資主體轉向小微企業。

  二、針對小微企業融資渠道狹窄的難題,發揮保險資金期限和成本優勢,為小微企業提供直接融資。出臺相關政策,明確保險資金可以投資創業投資基金,支持科技型企業、小微企業發展;允許保險資產管理機構發起設立保險私募基金,對接小微企業、戰略性新興產業等領域;支持保險公司探索支農支小融資模式創新,通過保險資產管理產品直接對接農戶、小微企業的融資需求。

  三、針對小微企業風險管理能力不強的問題,發揮保險風險保障優勢,降低小微企業的經營風險。出臺相關指導意見,鼓勵保險公司優化保險產品,為小微企業穩定運行提供風險保障,並穩步擴大出口信用保險對小微企業的服務范圍;推動優化承保理賠,降低小微企業運行成本;研究開展專利保險試點,為科技型小微企業提供全方位保險保障。

  保監會將認真貫徹黨的十九大精神,細化政策,完善措施,有效提昇保險業服務小微企業質量和水平。保險行業要回歸保險本源,下沈業務重心,深化產品供給側改革,優化承保理賠流程,同時積極探索創新服務小微企業的機制與模式,不斷加大支持力度,為小微企業發展提供多層次、全方位保險服務。

  著力構建小微金融四個體系,增強服務實體經濟能力

  安徽省人民政府

  近年來,安徽省認真貫徹落實習近平新時代中國特色社會主義思想,以供給側結構性改革為主線,著力構建小微金融四個體系,持續提昇金融服務實體經濟特別是小微企業水平。

  一、構建金融產品和服務體系,提昇小微企業金融服務便捷性。提昇地方金融機構服務能力,全省83家農信社全部改制為農村商業銀行。對暫時資金周轉困難但符合貸款條件的小微企業提供短期過橋資金。推進小微企業應收賬款融資,重點打造『核心企業+平臺+銀行』全流程線上供應鏈融資模式。推廣『稅融通』業務,引導金融機構根據企業納稅信用提供一定額度的信用貸款或擔保貸款。

  二、構建多層次資本市場對接體系,提昇小微企業金融服務可得性。大力發展直接融資,推進企業首發上市、再融資,設立股權投資基金。推動小微企業上市掛牌,實施上市掛牌獎補政策,推進本省區域性股權市場建設。構建省級股權投資基金體系,建立覆蓋企業生命全周期、對接上市掛牌全過程的基金體系。

  三、構建政策性融資擔保體系,提昇小微企業金融服務普惠性。構建由143家擔保機構組成的省、市、縣三級政策性擔保體系,實現縣域全覆蓋。首創新型政銀擔合作模式,由擔保機構、省級財政、合作銀行、所在地本級財政按照4?3?2?1比例分別承擔風險補償,將500萬元以下業務全部納入。明確市級機構小微企業擔保戶數比重不低於70%,縣級不低於90%,擔保費率不高於1.2%。

  四、構建金融政策保障體系,提昇小微企業金融服務持續性。出臺激勵措施,先後制定金融支持服務實體經濟發展12條、強化小微企業融資服務行動方案20條等系列政策。實施小微金融財政獎補政策。強化政策督查考核,將小微企業金融服務納入省政府對各市政府目標管理績效考核。

  安徽省將深入學習貫徹黨的十九大精神,進一步提昇小微企業金融服務水平,增強金融服務實體經濟能力。

  推進金融服務網格化,打通普惠金融『最後一公裡』

  湖北省人民政府

  為破解小微企業融資難,湖北省自2015年起,積極借鑒基層綜治工作及平安建設經驗,首創實施『金融服務網格化』戰略,著力推進金融體制機制創新,全力打通普惠金融『最後一公裡』。

  一、完善機制,全面實施金融服務網格化戰略。借助政府網格化信息管理平臺,將社區和鄉村綜治網格重新劃分成若乾金融網格,將銀行業機構金融服務資源均衡配置於各個網格中,以此促進金融資源優化配置,提昇金融服務均等化水平和服務效率。充分發揮工商、稅務、海關、財政、保險等機構服務小微企業職能作用,激勵銀、證、保機構創新小微企業融資產品,形成政府相關部門和金融機構相互配合的服務網絡格局。

  二、強化服務,切實提昇金融服務網格化水平。積極推廣『銀稅互動』『銀稅保互動』等新服務模式,建立『湖北省中小企業公共服務平臺網絡』,構建線上線下立體服務網絡。推動金融機構與政府綜治網信息對接,將金融服務模塊嵌入網格信息平臺,實現信息共享。

  三、提檔昇級,充分發揮金融服務網格化作用。以提昇縣域金融供給為核心,以推動企業股份制改造、到多層次資本市場融資為突破口,在全省范圍大力實施縣域金融工程。出臺專門政策支持縣域優質企業通過股份制改造,進入區域性資本市場掛牌融資。整合工商、稅務、財政等20個部門的企業信用信息,建成信用信息服務平臺,幫助小微企業融資。

  湖北省將深入貫徹落實黨的十九大精神,不斷提昇小微企業金融服務能力,促進實體經濟平穩健康發展。

  讓金融活水更多流入科技型中小微企業

  廣東省深圳市人民政府

  深圳市圍繞建設國際科技產業創新中心目標,著力構建多層次中小微企業金融服務體系,促進創新鏈與資金鏈有機融合。

  一、實施一個計劃,即科技金融計劃。加快建設國家首批促進科技和金融結合試點城市,出臺促進科技和金融結合30條等措施。加大貸款貼息力度,大力發展科技保險,成立知識產權質押融資風險補償基金。每年安排1000萬元,按本金損失的50%補償銀行對中小微企業首筆貸款和信用貸款產生的壞賬。組建專門從事政策性擔保的中小企業融資擔保集團,成立全國首家民營互聯網銀行——前海微眾銀行。

  二、打造一個中心,即風投創投中心。大力發展天使投資、風險投資、股權投資,引導更多社會資本投向初創期、成長型企業。在全國率先推進創業投資地方立法,出臺促進股權投資基金業發展政策,推動規模2000億元的中國國有資本風險投資基金落戶。目前,深圳集聚了數萬家VC/PE機構,管理資本約佔全國的1/3。

  三、推進一個工程,即科技型中小微企業上市培育工程。發揮深圳多層次資本市場優勢,支持企業擴大直接融資,對擬在中小板、創業板、新三板、區域性股權市場上市掛牌的科技型中小微企業給予支持獎勵。

  四、搭建一個平臺,即創業創新金融服務平臺。運用大數據、雲計算等技術,整合科技、工商、稅務等70多個單位近200項涉企信息,整合43家金融機構的51項金融服務和近百種金融產品,整合全市科技型中小微企業資金需求,打造科技型中小微企業『一站式』金融服務平臺。

  深圳市將認真貫徹落實黨的十九大精神,加大金融服務實體經濟和金融中心城市建設力度,進一步提昇金融服務中小微企業能力,助推實體經濟做優做強。

  深入推進小微金改,有效服務實體經濟

  浙江省臺州市人民政府

  臺州市堅持把服務實體經濟、服務小微企業作為改革創新的出發點和落腳點,充分發揮『有效市場』和『有為政府』作用,有效緩解小微企業融資難、融資貴問題。

  一、牢牢抓住信用建設這一主線,著力破解小微企業融資難題。創新設立信用信息共享平臺,整合政府15個部門、1100多個細項,覆蓋52萬多家市場主體、7620多萬條信用信息,有效緩解信息不對稱問題。創新設立首個小微企業信用保證基金,基金擔保費率控制在年0.75%以內,實行信保基金和貸款銀行風險共擔,緩解信用增進難問題。創新設立商標專用權質押融資平臺,率先開通國家商標局與地方受理點的數據專線,理順受理登記、價值評估等關鍵環節,緩解小微企業抵押物不足問題。

  二、充分尊重草根金融家首創精神,有效激發市場活力。尊重民營金融機構創造精神和自下而上自發的制度創新。地方法人金融機構堅持定位小微群體,創新『三品三表』(人品、產品、抵押品,電表、水表、海關報表)、『移動工作站』等小微信貸技術,運用互聯網實現模型化、便利化,量身定制近300款個性化金融產品。

  三、堅持服務實體經濟,推動經濟轉型昇級。積極推動全市大部分國有商業銀行、股份制商業銀行作為總行或省行的小微企業金融服務試點行。突出小微金融服務重心下沈,全市共設立小微企業金融服務專營機構301家、社區銀行99家。積極對接多層次資本市場,擴大直接融資。

  臺州市將認真貫徹落實黨的十九大精神,進一步加大小微企業金融服務改革創新力度,不斷提昇金融服務實體經濟能力,努力為國家深化小微金融改革作出積極貢獻。

  踐行普惠,服務小微

  建設銀行

  建設銀行認真貫徹黨中央、國務院決策部署,堅持金融回歸本源、服務實體經濟方針,舉全行之力發展普惠金融業務,積極支持小微企業發展。

  一、健全有效的體制機制。迅速組建普惠金融事業部,首創『信貸工廠』流水線作業模式,實現普惠金融事業部經營管理與『信貸工廠』流程操作『雙配套』。針對普惠金融業務建立經營、管理、風控協同有力的推進機制,通過單列信貸計劃、專項考核激勵、差異化信貸政策等,加快經營機制建設,為業務發展提供有力保障。

  二、推廣有智的金融科技應用。通過收集和積累交易支付、融資結算、資信風險評估等海量數據,並與政府相關數據平臺對接,推動涵蓋集信、授信、用信、增信、誠信的信息生態建設。運用大數據等新技術新手段,開發評分卡模型,通過分析履約能力、信用狀況、交易信息等,測算貸款額度並給予授信,讓數據資產真正轉化為智慧化的融資服務。

  三、拓展有為的產品模式創新。建立動態、持續的產品創新機制,形成包括30餘項基礎產品、近400項區域特色產品的信貸產品體系。將銀行服務和政府經濟職能充分結合,以政府提供的風險補償資金作為風險緩釋方式,首創『助保貸』。首家與稅務總局合作,搭建銀稅平臺,借助納稅信息實現『以稅授信、以稅促信』。首家推出『小微快貸』,從貸款申請、審批、簽約到支用,全流程網絡化、自助化操作,7×24小時隨借隨還,循環使用。

  四、構建有力的服務網絡覆蓋。發揮近15000個網點的機構優勢及相關資源優勢,將營業網點打造為集小微企業客戶營銷、產品推薦、業務辦理等於一體的服務平臺。在銀行網點尚未覆蓋的縣域,推出『裕農通』服務,通過『移動金融+村級供銷服務社』,為農村小微企業和居民提供基礎金融服務。

  建設銀行將深入貫徹黨的十九大精神,進一步發揚工匠精神,積極探索金融服務小微企業新思路、新模式、新方法,譜寫普惠金融服務時代新篇章。

  構建『三位一體』保險服務機制,破解小微企業融資難融資貴問題

  中國人民保險集團

  人保集團積極運用保險機制探索構建信用增級、資金融通、風險保障『三位一體』小微企業金融服務鏈,有力緩解小微企業融資難融資貴問題。

  一、以信用增級引導信貸資源向小微企業投放。在浙江寧波等地探索『政府+保險+銀行』的小額信貸風險共擔模式,保險公司承擔貸款風險的70%,政府專項資金對保險賠款超過總保費150%以上部分給予支持,有效帶動信貸資源流向小微企業。在此基礎上,在河北阜平、廣東佛山等地因地制宜推廣復制,促進了當地小微企業和富民產業發展。

  二、以『普惠金融、支農支小』新模式為小微企業提供新的資金來源,降低融資成本。創新保險機制和產品,向符合要求的小微企業和投保農戶提供無抵押、少擔保的融資;利用人保集團遍布城鄉的機構網絡和專業團隊,開展客戶受理、盡職調查、項目評審等融資全流程工作,降低融資成本。2017年,服務『三農』和小微企業客戶6.7萬戶,平均單筆融資規模5.8萬元,客戶融資利率一般在6.5%以內。

  三、以風險保障穩定再生產循環,降低小微企業信貸風險。成立全國首家科技保險支公司,設立企業自主創新金融支持中心,開發一站式風險解決方案。近3年來共為小微企業提供風險保額8萬多億元,賠付金額超過230億元,有效增強小微企業抗風險能力。

  人保集團將進一步深入學習貫徹黨的十九大精神,專注主業、下沈重心,著力緩解小微企業融資難融資貴問題,不斷為小微企業發展提供有力的風險保障!

標簽: 編輯 周曉留
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