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責任編輯:張聞宇
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中國平安首次詳解『金融+科技』雙驅動戰略布局?
來源:中安在線財經頻道 時間:2017-11-21 10:23:33 作者:
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  11月20日,中國平安舉行年內第二次科技開放日,首次詳解了『金融+科技』雙驅動戰略布局,並對平安壽險業務價值做了深度解析。未來,中國平安將以五大核心技術(生物識別、大數據、人工智能、區塊鏈與雲平臺)為基礎,深度聚焦金融科技與醫療科技兩大領域,不斷提昇傳統金融業務的競爭力,搭建生態圈與平臺,並對外輸出創新科技,致力成為世界領先的金融科技公司。

  過去10年,中國平安已累計投入500多億元用於創新科技的研發與應用。目前,中國平安五大核心技術已廣泛應用於核心金融業務的客戶經營、渠道管理、客戶服務和風險管控等場景中,極大提昇了傳統業務的價值;並成功孵化出一系列金融科技和醫療科技平臺,且部分核心技術已對外輸出。

  平安集團常務副總經理兼首席財務執行官姚波表示,公司將持續推進『金融+科技』雙驅動戰略,通過科技驅動我們在金融、醫療行業不斷創新,提昇傳統金融業務的競爭力。同時,向其他金融機構、醫療機構輸出新科技,提昇效率,獲得輕資產的收入來源。未來,雙驅動戰略將給公司盈利和價值帶來飛躍式提昇。

  中國平安2017開放日八大亮點:

  壽險將持續高增長:平安壽險將以高科技引領的代理人隊伍,龐大的集團客戶群,以價值為導向的管理團隊,智能風險管理系統,保守的內涵價值假設,以及處於起步階段的中國消費昇級,高質量的新業務價值增長等為依托,保持高速增長。

  科技提昇壽險業務:壽險智慧客服能智能識別客戶及需求,精准定位風險等級,支持99%的業務在線完成。

  科技提昇產險業務:平安產險全球領先的『智能閃賠』,智能圖片定損精確度92%,已簽約7家保險公司啟動服務輸出合作。

  金融服務生態圈:金融壹賬通與400家合作銀行、20家保險公司和2000家非銀機構建立合作,C端調用量8億次,F端交易量8萬億元。

  醫療健康生態圈:平安醫保覆蓋250多個地級城市、2000家醫院、8億人口醫療數據、深圳地區城市一賬通使用人數超212萬。

  汽車服務生態圈:與90家整車廠、2.5萬經銷商、3.4萬家二手車商戶、4萬家汽修廠達成合作。

  三大醫療科技平臺:通過孵化三大關鍵的醫療科技業務平臺(平安醫保,萬家醫療,平安好醫生),加上平安壽險及健康險多年的深耕等,已成為中國醫療健康生態圈的領導者。

  生物識別技術全球領先:臉譜識別准確率99.8%,應用於200+場景,使用8億人次;聲紋識別准確率超99%,5000+萬聲紋庫;微表情識別,54種復雜微表情,1秒識別。

  擁有四大核心競爭優勢,壽險業績將持續高增長

  據姚波介紹,在行業紅利與自身優勢的推動下,平安壽險業務未來仍將保持高速增長。其中,行業紅利包括國家政策支持,社會環境變化與居民財富增長等因素。

  過去5年,平安壽險的價值和利潤等指標均高速增長,主要源自高品質的新業務增長。而平安新業務價值的持續高速增長,源於平安壽險具有領先的代理人隊伍、龐大的集團客戶群、正確的產品策略以及卓越的經營管控等四大核心優勢。

  截至2017年9月底,中國平安代理人規模突破140萬。同時,平安代理人收入也獲得同步增長,截至2016年底,平安代理人人均每月收入達到6016元,超過社會平均工資20%。

  科技的全面應用是平安代理人量質齊昇的關鍵因素。截至2017年中,金管家APP注冊用戶1.2億,從用戶數來看,已是世界保險類APP第一。在代理人培訓方面,采用知鳥和線上直播培訓,突破了師資、時間、地域限制,今年3-10月代理人在線直播培訓已達33.8萬場。

  平安壽險始終堅持價值經營,在產品策略上保證傳統分紅萬能險均衡發展,並重點發展保障型產品。在2016年新業務價值中,長期保障型業務佔比達到74.5%。相同責任的產品,分紅萬能型的利率敏感性較傳統型低,傳統分紅萬能險均衡發展,使得壽險整體資產負債有效久期缺口小於5,為壽險獲得長期穩定的利潤奠定了基礎。平安壽險長期業務的平均保險期限超過50年,超長的保險期大幅降低了客戶的退保率。

  得益於卓越的經營管控,2016年平安壽險經營偏差貢獻稅前利潤114億。

  姚波還就備受關注的剩餘邊際與價值的關系進行了解讀。2016年末,平安壽險剩餘邊際達4,547億,較上年增長37.5%,其中,新業務貢獻了1,299億。

  科技提昇傳統業務價值

  科技已滲透到平安傳統金融的各個核心環節。平安集團副首席執行官、首席保險業務執行官李源祥介紹了『五大技術』在金融業務『四大場景』中的具體運用。

  在客戶經營方面,圍繞客戶需求,平安大數據系統會首先通過線上線下渠道,多場景多頻次與客戶互動後形成360°客戶視圖。基於客戶視圖再細分客群,智能生成產品、服務、渠道和接觸時機,進而推送接觸線索推送至客戶及代理人。同樣的精細化客戶經營模式,即客戶畫像-客戶分群-線索推送,在集團各金融公司,如證券、信托、陸金所等深入開展。

  在渠道管理方面,壽險代理人可以通過『SAT』模式與客戶實時互動,顛覆了傳統客戶經營模式。『SAT』模式也已在產險、銀行零售、銀行汽融等業務領域應用。

  在客戶服務方面,壽險智慧客服能智能識別客戶及需求,精准定位風險等級,支持99%的業務在線完成。車險急速理賠運用圖片識別及遠程視頻技術,借助網格最佳劃分、分時動態調整智能調度,實現快速查勘。目前,查勘員利用該技術到達現場時間約5-10分鍾,極速理賠NPS值為77%。

  在風險管控方面,平安產險構建了行業領先的駕駛風險因子體系(因子數180+),提昇了車險定價精准度。基於智能反滲漏、反欺詐模型,車險理賠智能風控體系能精准篩查車險理賠風險,全球領先的圖片定損技術已向7家保險公司輸出。

  輸出領先科技賦能四大生態圈

  平安集團副首席執行官、首席信息執行官兼首席運營官陳心穎表示,近十年,中國平安累計投入500多億元,研發五大創新科技,對內增強了競爭力。同時,賦能平安聚焦的四大生態圈——『金融服務生態圈』、『醫療健康生態圈』、 『汽車服務生態圈』和『房產金融生態圈』,對外輸出社會化服務,進行價值變現。

  目前,平安的生物識別技術水平全球領先,場景覆蓋多元,包括金融、醫療、生活/服務、安防等場景;平安大數據已建立起『1+N』生態圈合作伙伴關系,全集團數據量覆蓋8.8億+人群;『平安AI+腦』貫穿人工智能所有環節,其中疾病預測技術實現健康、控費用兩大訴求;平安區塊鏈可提供安全、可追溯、高效的交易記錄方式;平安雲能提供可靠、快捷、安全的實施方案。

  陳心穎指出,『聚焦四大生態圈,潛在市場規模2022年預計達到550萬億。』

  金融生態圈方面,通過『開放平臺+開放市場』完成資產與資金的鏈接,陸金所已成為全球領先的互聯網資產管理平臺,管理貸款額度達2692億,管理客戶資產4762億,機構交易量41670億。金融壹賬通已與400家合作銀行、20家保險公司和2000家非銀機構建立合作,C端調用量8億次,F端交易量8萬億元。

  醫療健康生態圈方面,平安好醫生已經成為醫療健康的第一流量入口,其注冊用戶1.8億,日活用戶500萬,日諮詢人次40萬。平安醫保覆蓋250多個地級城市、2000家醫院、8億人口醫療數據、深圳地區使用人數超212萬。

  在汽車服務生態圈中,平安通過汽車之家、平安產險及平安好車主APP,覆蓋C端車相關金融客戶及互聯網用戶;通過汽車經銷商平臺、新車二網平臺、二手車交易平臺以及汽車零部件平臺廣泛覆蓋B端服務提供商。目前,公司已與90家整車廠、2.5萬經銷商、3.4萬家二手車商戶、4萬家汽修廠達成合作。

  在房產金融生態圈中,平安通過旗下的平安好房及房產交易所與開發商、業主、買家等合作,不斷簡化交易流程,為各方在融資及房貸方面提供更便捷的服務。目前,已與超過300家開發商展開合作,房金融放貸量保持4倍增速。

標簽: 編輯 張聞宇
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