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責任編輯:張聞宇
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招商銀行推出U-Bank X 金融科技賦能企業網銀新『U』勢
來源:中安在線財經頻道 時間:2017-11-12 13:42:33 作者:
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  近日,招行宣布正式推出網上企業銀行第十代產品U-Bank X,通過運用區塊鏈、移動互聯、大數據、人工智能等Fintech核心技術,突破銀行賬戶屬性,視所有企業為用戶,傾力打造開放、智能化互聯網服務,創新全渠道場景化的支付結算產品,用區塊鏈技術重塑全球現金管理平臺,以大數據金融支橕產業互聯網新生態。

  十年磨一劍,二十年造春秋。招商銀行網上企業銀行U-Bank作為國內率先推出的對公網上銀行產品,歷經20年的不斷創新與發展,始終以科技創新與專業服務為品質內涵,引領著國內公司金融互聯網創新浪潮。

  U-Bank X的推出是招商銀行實踐『金融科技銀行』新定位的集成創新之作,通過探索應用最新技術,用金融科技變革所蘊藏的巨大能量對公司金融既有的底層架構、服務流程、產品體系進行深層次重塑和優化,實現了企業網銀從封閉到開放、從工具到平臺、從人腦到AI、從場景到生態的重大昇級。

  至此,招行實現了從個人端到企業端的金融科技戰略全面布局,行動超前且想象空間巨大。

  AI技術,打造面向所有企業開放、智能化互聯網服務

  Fintech的核心是技術驅動金融創新,用科技創新的方法和模式改善客戶體驗,提高服務效率,重塑金融格局。

  此次招行企業網銀昇級為U-Bank X,以科技革新服務,引入AI機器學習技術,打造人性化、智能化的『小U』AI機器人,借助開放的U-Bank X服務體系,通過APP企業手機銀行、企業微信銀行以及網上企業銀行三大渠道,24小時不間斷為所有企業提供多維、智能的互聯網金融服務體驗。據了解,『小U』目前可覆蓋95%以上對公業務諮詢解答,應答正確率100%,實現智能匹配率高達85%以上。

  因為智能,所以開放。此次U-Bank X互聯網金融服務率先打破傳統網上企業銀行僅服務本行開戶企業的限制,創新推出10餘項開放式互聯網服務,對所有企業客戶『零』門檻,讓所有非招行開戶企業與招商銀行公司客戶共享同等體驗的互聯網金融服務。

  據悉,招行還計劃將該服務體系與該行內部即時通訊系統『招乎』對接,強調線上線下融合、人腦與AI融合、經營團隊與智能『小U』融合,輸出『最強腦力』打造實時互聯、智能服務三維體驗,以專業的解決方案輸出、友好的人機交互方式、電子產品折頁的在線推送、業務全流程的在線辦理,讓客戶的服務感受『不斷線』。

  海量場景下全渠道移動支付體驗

  招商銀行國內率先推出網上企業銀行服務以來,網上支付結算類產品應用最為廣泛,已形成覆蓋所有公司結算業務種類的線上支付結算體系,一直是同業翹楚。從2017年招行半年報的數據來看,招行網上企業銀行的客戶數超過130萬戶,年交易額超過百萬億。

  U-Bank X基於Fintech技術驅動,給傳統的支付結算產品和服務流程融入移動互聯、實時互聯、人人社交的屬性,通過革新應用二維碼、移動數字認證、移動APP等支付技術手段實現了APP企業手機銀行、企業微信銀行以及網上企業銀行『三位一體』的協同發展,創新推出移動支付、公司二維碼支付、遠期信用支付、全渠道對公代收付等全網關支付結算產品,為企業提供涵括線上線下、國內國際、即期遠期、信用購銷、代收代付等全場景的支付結算產品體系。以渠道延展之優勢開展新一輪的支付行業昇級,以金融科技之精髓開闢場景交易新『U』勢。

  求索區塊鏈環球資金實時掌控

  招商銀行推出全球現金管理(Global Cash Management)服務,實現了與離岸、自貿區FT、香港分行、永隆銀行、紐約分行賬戶和網銀U-Bank的整合,可為跨境集團企業提供結算、融資、跨境劃撥資金鏈的綜合化服務。

  此次U-Bank X率先將區塊鏈技術商用於全球現金管理服務,將區塊鏈技術與全球現金管理的跨境直聯清算、全球賬戶統一視圖以及跨境資金歸集三大場景應用相結合,從技術底層重塑全球現金管理平臺。

  區塊鏈技術的去中心化、分布式記賬等特點為招商銀行全球現金管理平臺帶來全新優勢:一是高效率性,去中心後交易報文傳遞時間由數分鍾減少至秒級,支付調撥資金速度得到大幅提昇;二是高安全性,處於一個私有鏈封閉的網絡環境中報文防篡防偽造,企業簽約時的數據安全性及一致性得到大幅度提高;三是高可用性,分布式的架構沒有一個核心節點,其中任何一個節點出故障並不會影響整個系統的運作。

  善用大數據,鏈接產業金融

  信息化進階時代,互聯網的高效實時、跨區域、普惠等特性將在不久的未來將產業中的關鍵節點都互聯網化,由此將顯著提昇產業經營效率,產業互聯網大勢所趨。

  在金融科技的驅動下,招行圍繞縱向垂直的產業鏈、橫向交叉的綜合交易鏈,率先嘗試構建基於Fintech的互聯網供應鏈金融體系,充分發揮移動互聯、SAAS、生物識別、圖像識別、虛擬賬戶、電子合同、數字化交易等新興技術特性,創新B2B平臺票據池、網上出口池融資等產品,全面推出產業互聯網金融綜合解決方案,打造全線上化產業金融互聯網服務平臺,涵蓋融資、投資、支付三大模塊。

  我們可以看到,U-Bank X致力於打造一個全線上服務的企業自金融平臺,通過運用『供應鏈的生態共建思維、互聯網的開放共享思維、投行的資源整合思維』的投商行一體化思維方法,以金融視角加工分析產業互聯網關於資金流、信息流、物流、單據流等大數據信息,改善產業供應鏈的貿易背景真實性、信息不對稱不透明、數據征信難等產業經營痛點,利用金融稟賦和大數據驅動來控制風險、提昇產業效率,共建產融協作的產業互聯網新生態。

標簽: 編輯 張聞宇
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