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3家國有大行淨息收入下滑370億 綜合性業務成轉型重點
來源:中國網 時間:2016-08-30 09:00:34 作者:胡愛善
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  受息差收窄、以及『營改增』影響,在已經披露2016年半年報的3家國有大行淨利息收入出現下滑370億元,其中建設銀行、交通銀行、農業銀行上半年淨利息收入分別較去年同期減少136.29億元、29.11億元、205.36億元,降幅為6.07%、4.10%、9.35%。

  上述三家國有大行中,農業銀行淨利息收入下滑最為明顯,該行因為利率變動導致利息淨收入減少424.82億元。2016年上半年,農業行淨利息收益率2.31%,同比下降47個基點;淨利差2.16%,同比下降45個基點。

  農業銀行表示『淨利息收益率和淨利差同比下降,主要是由於2014年11月至2015年央行連續降息,投融資業務市場收益率同比下降,以及自2016年5月1日起實施『營改增』,貸款等業務的利息收入實行價稅分離,導致生息資產收益率有所下降。』

  農業銀行董事長周慕冰認為,銀行面臨的生存環境已經發生很大變化,融資脫媒形勢加劇。『優質企業已經不貸款了,主要發行債券,或者通過股市融資。而好企業的存款也越來越少。』與此同時,經濟下行期導致有效信貸需求不足。

  銀行應對:調整信貸結構大力發展非信貸類業務

  值得注意的是,利息收入放緩的同時,各家商業銀行除了對現有的信貸結構進行調整優化外,還大力拓展非息收入。

  2016年上半年,建設銀行實現手續費及傭金淨收入較上年同期增加35.45億元,增幅5.57%。建設銀行其他非利息收入較上年同期增加318.94億元,增幅140.02%。該行表示,代理保險、理財、貴金屬等轉型重點業務總收入同比增長43%;農業銀行報告期內實現手續費及傭金淨收入511.08億元,同比增長7.3%,其他非利息收入103.2億元,增長47.2%。

  定位『財富管理銀行』的交通銀行則表示大力發展資產管理業務。報告期末,交通銀行人民幣表內外理財規模15347.4億元,較年初增長5.31%;實現中間業務收入同比增長16.64%

  建設銀行董事長王洪章在中期業績發布會上表示,在利率市場化後,大型商業銀行要向綜合性轉型。這主要表現在調整信貸結構,大力發展貸以外的綜合化經營和表外業務。

  『首先對現有的信貸類貸款結構要注重安全,因為高風險、高收益很難持續,特別是制造業、批發零售業、采礦業等面臨的困難仍然較大。』王洪章表示,信貸重點轉向收益低但安全性高的『三大一高』企業(大行業、大項目、大城市及高端客戶)以及個人按揭貸款。

  王洪章說,建設銀行第二個重大調整表現在信貸以外的綜合化經營和表外業務發展得比較好。『從現有數據分析看,例如債市風險、理財產品風險要遠遠低於信貸風險,不良率也比較低。近年來,綜合性業務,包括基金、信托、理財產品、發債、保險等綜合性子公司資產在不斷地增長,增長的速度遠遠高於信貸類資產的增長,利潤也遠遠高於信貸類的利潤增長,轉型效果比較好,而且風險是可控的。』

  值得注意的是,作為全國股份制商業銀行的中信銀行通過加大對零售貸款投放力度,來改善貸款的結構。上半年該行增加了2000多億貸款,其中零售的貸款增加了1300多億,對公貸款只增加了900多億。

標簽: 編輯 張聞宇
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