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責任編輯:張聞宇
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  當前位置:首頁> 經濟與法
男子利用監管漏洞騙取票據承兌 『坑』了銀行5000萬
來源: 正義網  時間:2016-02-22 10:43:33 作者: 周晶晶 付靜宜
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郭山澤/漫畫
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  私刻印章、變造合同,利用銀行工作人員的不規范操作,湖北黃石某工貿公司法定代表人劉偉以欺騙手段取得銀行票據承兌,給銀行造成了5000萬元人民幣的損失。近日,湖北省武漢市江漢區檢察院以涉嫌騙取票據承兌罪對劉偉提起公訴。

  簽訂“購銷通”獲銀行資金支持

  2013年4月下旬,劉偉經營的公司“財務狀況不好,開始虧損”。為了獲取武漢某商業銀行授信進行融資,劉偉以公司名義與該商業銀行、上游企業湖北某燃料油公司、下游企業湖南某石油貿易公司達成了“交易融資購銷通”協議。

  據銀行工作人員介紹,“交易融資購銷通”是該行推出的一款融資業務產品。一般要求中間商擁有固定且強勢的供應方與銷售方,銀行基於其貨物交易流程清晰,上、下游企業信譽可靠等條件,對中間商提供“購銷通”的封閉授信,專項用於其向供應方采購指定貨物,還款來源則為銷售方收貨後的回款。這項業務,主要依靠貨物和資金的封閉運作,以控制銀行風險。

  依據“購銷通”協議,劉偉與上下游公司簽訂燃料油購銷合同,並向銀行繳納保證金。銀行則為劉偉公司開具2倍於保證金面額的銀行承兌匯票,並直接送至上游公司用於購買燃料油;燃料油公司見票後向銀行出具收款確認函,並直接向下游公司發貨;石油貿易公司收貨後,直接將貨款打至銀行指定的回款賬戶;劉偉及其公司從中賺取差價。

  協議達成後,劉偉公司與銀行簽訂了《綜合授信合同》,順利獲得該行5000萬元資產授信,授信時間為2013年4月至2014年4月。“授信是銀行對客戶授予的一種信用額度,在這個額度內客戶向銀行借款可減少繁瑣的貸款檢查”,銀行工作人員解釋,“對劉偉授信的主要形式是對上游企業開具承兌匯票。”

  之後,劉偉公司依約與該商業銀行、湖北某燃料油公司簽訂了《三方合作協議》,指定劉偉公司以銀行授信的5000萬元購買燃料油運到湖南某石油貿易公司;同時,劉偉又與該石油貿易公司及銀行簽訂了《封閉回款協議》。“這實際是一種變相的貸款行為”,劉偉說。

  為還保證金私自將匯票貼現

  幾次燃料油貿易順利完成後,劉偉發現,僅賺差價盈利太少,於是便動起了歪腦筋。2014年4月,劉偉利用以前與上下游公司簽訂的真實燃料油銷售合同,分別變造了4份與上游公司的購買合同及3份與下游公司的銷售合同。依照“購銷通”協議,分兩次向受害銀行繳納了3000萬元保證金後,便於4月16日、17日獲取了該銀行開具的總面額為6000萬元的承兌匯票。

  按照《購銷通業務操作細則》關於貨款的規定,這兩筆匯票應由銀行工作人員直接送至上游公司,上游公司見票後直接向下游公司發貨並向銀行出具收款確認函。但是這一次,銀行卻直接將匯票交給了劉偉,這就給了他可乘之機。銀行客戶經理承認,“沒有完全按照要求履行職責”,但辯稱“銀行業內有人這麼做過”,而且“以前去上游公司送匯票時人不在,就把匯票直接交給劉偉,由他改日送去,每次帶回的收款確認函都能驗證通過,就沒有太在意”。

  銀行並不知道,此時,劉偉公司的資金鏈已瀕臨斷裂。他交給銀行的3000萬元保證金全部是借的高利貸。“3000萬元日息6萬元,如果等到合同履行完再還要一個月,利息根本背不起”,無奈之下,劉偉決定鋌而走險,將6000萬元承兌匯票變現換錢。

  據劉偉供述,由於匯票開出時間較晚,他主動向客戶經理提出,由其負責把票據送到後再把收款確認函帶回。然而,拿到匯票後,劉偉並未像從前一樣去湖北某燃料油公司,而是私刻了一枚“湖北某燃料油公司”的公章。第二天,他將蓋著假公章的收款確認函交給客戶經理,接著將6000萬元匯票找杭州一家貿易公司貼現了。

  有了錢,劉偉還上了高利貸,剩下的2000餘萬元,他決定再“冒險”一回。

  劉偉如法炮制,又向銀行繳納了2000萬元保證金,並於4月22日、23日獲得了該銀行開具的總面額為4000萬元的銀行承兌匯票。這一次,劉偉沒有直接將票據貼現,而是拿著匯票全數向上游公司購買了燃料油。“按協議規定,我不能直接從上游公司提走貨物變賣,回款也應該打到銀行監管的賬戶去”,劉偉供述,“如果嚴格按協議操作賣給下游公司,我基本沒得賺。私自提貨到市場上賣可能賺得多一點,正好有客戶需要燃料油,我就瞞著賣了,回款也沒有給銀行。”據查,為了公司經營周轉,劉偉售油所得款項已全部用於償還公司債務及其個人債務。

  2014年10月底,銀行發現下游公司遲遲未回款,便派員到下游公司對賬,劉偉纔露出馬腳。經銀行報案,2015年4月14日,劉偉被警方抓獲,其對自己的犯罪事實供認不諱。

  利用銀行監管漏洞騙取票據承兌

  1968年出生的劉偉,是湖北黃石人,只有高中文化。劉偉一手創辦的黃石某工貿公司系有限責任公司,股東現為其夫妻二人。劉偉表示,公司雖有兩個股東,但其妻子並未實際參加公司經營。在申請銀行承兌匯票期間,商談、開票、送票、簽合同都由其一手包辦,公司其他人並未參與。

  承辦檢察官表示,劉偉私刻印章偽造合同等文件,以欺騙手段取得銀行1億元承兌匯票,給銀行造成5000萬元損失,情節特別嚴重,其行為涉嫌構成騙取票據承兌罪。

  承辦檢察官說,劉偉的行為之所以不構成合同詐騙罪,是因為合同詐騙罪要求嫌疑人主觀上對銀行資金具有“非法佔有之故意”。“但本案中,劉偉雖偽造合同騙取銀行票據,但他主要是想利用銀行資金進行周轉,歸還其他單位欠款,並非想非法佔有此筆款項;且現有證據表明,受害銀行確實與上下游公司分別簽訂了三方協議及封閉回款協議,劉偉也不是第一次運作此業務,無法還款主要還是公司經營不善所導致的。”

  承辦檢察官指出,劉偉輕而易舉騙取銀行票據,既利用了銀行與上下游公司的信任,也利用了銀行工作人員業務操作、監管方面的漏洞。關於受害銀行客戶經理及其他人員是否存在違規出具金融票證,對違法票據承兌、付款之行為,公安機關正在另案偵查中。

標簽: 編輯 張聞宇
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