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  當前位置:首頁> 理財
賺點錢是提前還貸 還是投資理財?
來源: 中國網財經  時間:2015-08-20 11:00:07 作者:
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  無債真的一身輕?

  車貸、房貸、消費貸,又或者是民間借貸…這年頭誰沒個把負債,都不好意思說自己會理財。但是欠著錢,總讓人覺得影響心情。於是,有些老實的同學但凡拿到收入,有點工資,就迫不及待地先還債了,一邊還沾沾自喜想:欠的本金終於少了有些,以後要還的利息也會隨之減少,真好。

  但是這樣真的好麼?每次好不容易賺點錢,結果因為要提前還貸,日子過得更加緊巴。總在想,過幾年,把債還清就好了,可這樣的日子仿佛永遠都不到頭,自己和家人卻已經錯過大把珍貴的時光。

  有債真的壓力大?

  『從2014年11月21日開始,央行已經三次降息,目前五年以上貸款基准利率為5.4%,而且未來還有進一步降息的空間。再加上房地產政策寬松下,房貸優惠利率的放開,現在貸款買房比之前真是成本低很多』。在這樣的大環境下,除了每月還貸越來越少,還款壓力減小以外;我們還能驚喜地發現,投資報酬率要超過5.65%貸款成本已經不是一件難事了。

  實際上,一些機智的同學有了一些新的玩法:每月收到工資第一件事情是立即轉到貨幣基金中(臨時放放,薅薅羊毛),然後再慢慢分配各類資金的去向(消費的那部分留在貨幣基金中,投資的那部分拿去投資,還有一部分要留著每月還貸款)。最後,從不提前還貸!

  實際上很多人都在盡量多地使用貸款,拉長貸款的年限。尤其是對那些可以享受公積金貸款的人來說,3.5%的公積金貸款利率,真是低的讓人心酸!隨便買個銀行理財就能把貸款成本覆蓋掉,還能賺個紅包錢,更不用說年收益率能到10%的『好規劃攢錢助手』了。

   4大招教你應對提前還款

  那麼問題來了,如果你現在正好手頭有點閑錢,你是應該先還債還是投資呢?好規劃收羅了大家伙兒最常見的幾個問題,希望有用。

  大招1:貸款利率低於6%的不必提前還款

  決定你是否提前還貸決策的核心在於,你能達到的平均投資收益是否可以高於你的貸款成本(貸款利率)。如果你的投資收益能和貸款利率持平,那就不必提前還貸。就目前的行情來看,即使保守型的投資者,達到6%的收益還是可以實現,而銀行房貸等大多是小於6%的。因此,貸款率低於6%的小伙伴完全不用急著去還款,留著資金繼續賺錢就好了。而享受優惠房貸利率和公積金利率,貸款利率遠小於6%的就更不建議還款了。

  大招2:貸款利率高於8%的建議提前還貸

  對於大部分人來說,如果你的貸款成本在8%以上,那麼我們更加建議你提前還貸。為什麼呢?因為目前市面上能找到的相對穩妥,能提供穩健收益的理財產品,收益率最高也就在8%~10%左右。而如果你的借貸成本是8%以上,為了覆蓋掉這個成本,你就需要追求更高的收益率。我們常說,高收益意味著高風險,借來的錢,可不建議投到高風險的投資品種哦。因此,好規劃建議貸款利率高於8%的小伙伴們,如果手頭資金有富餘,可以考慮提前還貸,來減少未來利息支出。

  大招3:越早提前還款,節省的利息越多

  這主要是因為,無論按照哪種方式還款,你每個月還款的金額裡都是包括一部分你的本金和利息的。如果到了還款後期,雖然利率不變,但是大部分利息已償還,提前還款的意義就不大了。另外,如果一早就做好了提前還貸的打算,建議選擇等額本金的還款方式。

  好規劃理財師溫馨提示

  對於貸款不滿半年或一年的提前還款,很多銀行是要收取違約金的,建議大家伙還貸前要了解清楚。

  大招4:公積金太多,趕緊用來提前還房貸

  住房公積金具有專款專用的性質,如果不用來提前,也是只能躺在賬戶裡取不出來的。學理財的我們深刻懂得資金的時間價值,怎麼可以讓錢白白浪費掉呢?還不如用公積金賬戶裡的錢來提前還房貸,這樣我們手頭的錢就可以多出來做理財投資啦。(好規劃網)

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標簽:提前 還貸 還款 編輯 趙娣
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